お金がないたった3つの原因！ 乗り切り方のコツ・対処法を完全まとめ
お金がない時にありがちな原因4パターン
いくら使っているかを把握していない
皆さんは月に自分がどんなものに何円使っているかを大まかにでも認識していますか？
いくら使っているかを把握していないと、自分の収入に合わない支出をしている可能性もあるからす。
その結果、どんどんお金が無くなっていって金欠状態になってしまいます。
また、どんなものにいくら使っているかを把握していると、自分がお金をかけすぎている部分に気づけるので、結果的に無駄な出費を減少することにもつながるでしょう。
まずは今の自分が何にいくら使っているのか整理してみると、金欠を脱するポイントが判明してくるかもしれませんね。
衝動買いが多い
これはよく言われることがあるので、身に覚えのある方も多いかも知れないのです。
お店でひとめぼれをして買ったものも、次の日もう一度見てみるとそんな魅力を感じられなかったという経験もあるという事です。
衝動買いというものは、言ってしまえば予定にない消費です。
衝動買いをするなら何か他のものにかけるお金を減らさないと、金欠状態になってしまいます。
その場でほしいと思ったものでも、日にちを開けて思っちゃったり、買うのであれば他のどこの出費を減らすのかを決めて計画的にお金を使えると良いなあ。
必要のない支出が多い
これは前述したとおり、金欠になる人は支出に無駄なことが多い場合がつきまといます。
例えば衝動買い、使わないのに買ってしまったもの、行く必要のない外食などが挙げることができるでしょう。
実用のない支出が多いということは、必要なものに使うはずだった支出をカットししまうということです。
自分がどんなものにお金を使っているのか、何にお金を使いたいのかという優先順位をつけてできるだけ自分を充実させてくれるお金の使いみちをしたいですよね。
まずは1週間の家計簿をつけてみるところからチャレンジしてみていただきたいです。
収入が少ない
そもそも、収入がない人は、お金がないと思う可能性が高いでしょう。
現在の収入と支出があっていないようであれば、休日に副業をしたり、本業で使える資格を取得することで、収入を上げる方法を経験してみてください。
また、収入に見合っていない家に住んでいる場合は、今よりも店賃が低い所に引越しをすることもおすすめです。
家賃相場は月収の1/3以下が良いだと聞きました。
お金がない状態が続くとやばい！
お金がない状態がつづくとやばい原因
精神的に不安定になる
支払いを遅延して金融事故になる
借金が増える
精神的に不安定になる
お金がない状態が続くと、どんどんストレスが積み上がっていきます。
自分ん欲しいものが買えなかったり、給料が入っても全て支払いで消えると、どんどんストレスが溜まってしまいます。
精神的に不安定になってしまうとイライラしやすくなったり、睡眠不足になったりなどの様々な障害が起こる可能性が高いため、できるだけ早く対処することが重要です。
支払いを遅延して金融事故になる
お金がない状態で、家賃や光熱費、税金などの支払いを遅延してしまうと、信用情報に傷が付き金融アクシデント扱いになってしまいます。
金融事故になってしまうと、携帯やクレジットの契約が出来なかったり、住宅ローンの審査が通らないなどの様々なデメリットが生じるため、早めに対処することが重要です。
また、金融事故になると5年～7年はあらゆるインスぺクションに通りにくくなります。
借金が増える
お金がない時は、消費者金融や銀行からお金を借りる人出が多いです。
消費者金融や銀行でお金を借りることは悪いことではないですが、継続的に何度も借入を繰り返してしまうと、どんどん返せない額まで膨らんでしまうようです。
また、消費者金融や銀行で借入を行う際は、借入期間が長ければ長いほど利子の負担も膨らんでしまうため、要注意。
中には、借金を借金で返そうと考える人も多いですが、絶対に遠慮して下さい。
【最短30分で解決】究極にお金がない時の4つの対処法
次に「今すぐにお金がないとやばい」「このままじゃ今月生きていけない」という究極にお金がないときの対処法について解説していきます。
お金がないときの主な対処法は次の4つです。
お金がないときの4つの対処法
モノを売る
単発アルバイト・夜業の体験入店をする
転職する
カードローンで借り入れをする
モノを売る
これは特に家にもう使わないけれど、あまり自分でも使っていないモノが多い人におすすめしたいと思います。
メルカリなどのサイトで自分がいらなくなったもの、衝動買いで買ってしまったものなどを売ってお金を創っていきましょう。
ただし、出品したモノがいつ売れるのかはわからないので、モノを売ることで入ってくるお金を頼りにしすぎるのはやめておいてくださいね。
単発アルバイト・夜業の体験入店をする
次にお金を作る方法として、単発アルバイトや夜業の体験入店をすることです。
単発アルバイトは筆者の経験からお話しすると、日給で約1万円稼げるものや、夜勤も含めると日給が2万円を超えるものまで見受けられます。
その仕事内容は、商品の梱包やイベントでの販売スタッフ、倉庫内での商品のピッキングなどの軽作業です。
どの単発バイトも初心者の人でも簡単に覚えられる仕事が多いので、今まであまり働いたことがないという人も安心して参加できるってところです。
単発バイトは自分のやりたい時に、深夜の空いている時間を使って稼げるので、うまく使えば効率よくお金をつくることが不可能ではありません。
なかには、働いた当日に給与を手渡しでもらえる現場もあり、すぐにお金が欲しい時はありがとうと言いたいです。
また、夜業の体験入店は人とのコミュニケーションが好き、夜の仕事に抵抗がない人には、おすすめです。
以下にURLを添付しますので、ご覧ください。
夜業の体験入店に関しては、東京の求人ではだいたい時給4000円程度になっています(バイトル バイトルより)。
転職する
お金がなくて困っている場合、仕事を変えたらみることも一つの方法です。
例えば、医師転職の場合は医師専門の転職エージェントを利用することで、年収800万円から転職して年収2,000万円まで上がった人もあります。
同じ業種であれば、あなたの強みや経験を活かして、今よりも収入が高い職場にキャリアができることでしょう。
また、現在収入が比較的低い業種で働いているようであれば、違う業種転職することで、収入アップが望めます。
カードローンで借入をする
これは最後の手段と言えます。
単発バイトをしている時間も、モノが売れるのを待つ時間もないという人はこの方法でどうか切り抜けましょう。
カードローンは金利が3～18％程度でお金を借りられるシステムです。
限度額は500万から800万の金融事業者が多くなっています。
カードローンを借りる時には審査があることが多いです。
なので毎月安定した収入がなかったり、過去に借金の支払いの遅延があったりした場合は借り入れが競争が激しいでしょう。
学生の方であれば、学生ローンという選択肢もあります。
学生ローンは収入が少なくてもカードローンより審査が通りやすいので、収入が低い方でも比較的簡単に借り入れができるってところです。
カードローンの中には、初回なら1か月金利0円で借りられるカードローンもあります。
今回はそのうちの一つのアイフルについて、以下で解説していきましょう。
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アイフルなら最短30分で借入ができる
アイフルなら最短30分で、審査から借り入れまで済ますことができます。
また、365日24時間webからの申し込みが可能で、お金の受け取りは近くのコンビニのATMで行えるので緊急でお金が欲しいという人にはおすすめしたいと思います。
そして前述したように、初めて利用する人は30日間利息0で利用できるので、その期間内にお金を返すと、無駄な利息を払わなくて済む点も嬉しいポイントと言えるでしょう。
お金がない時、即日融資が受けられるカードローン
即日融資が受けられるカードローンは以下になります。
即日融資が受けられるカードローン
プロミス
アイフル
SMBCモビット
アコム
レイクALSA
セントラル
プロミス
プロミスは、Webや自動契約機、店頭窓口、電話、アプリ、郵送など、さまざまな申込の仕方があります。
この中でも、最も早く融資が受けられる可能性が高いのはWeb申込とアプリオーダーにてす。
Web申込とアプリ申込であれば、24時間いつでも申込がウェルカムです。
また、Webやアプリから申込をすれば、自宅に郵送物が届くこともありませんので、誰にもバレずに即日融資を受けることができます。
プロミスのおすすめポイント
顧客満足度が高い
アプリローンで自分の借入状況を簡単にチェックできる
申し込み・借入・返済をWEBで完結できる
即日融資が受けられた人の口コミ
土日でもキャッシングできる業者はありますよ。ネットで審査に申し込んでおいて無人契約機に行けば良いのです。プロミスなどの大手の会社なら全国に無人契約機があるから利用しやすいでしょうね。
引用：「Twitter」
消費者金融名 プロミス
融資スピード 最短30分(即日融資)
限度額 ~500万円
金利 4.5%~17.8%
WEB申し込み 可
無利息期間 初回利用時30日間
担保・保証人等 不要
遅延損害金 実質年率20.0%
その他 コンビニATMでも利用可能
アイフル
アイフルは、審査申し込みから融資を受けるまで、非常にスムーズで土日でも即日融資が受けられるサラ金カードローンです。
「今すぐに現金が必要！」という場合でも安心して利用することができ、初めて消費者金融を利用する人も、簡単な操作で申し込みができるような仕組みになっています。
スマホやパソコンから申し込みをすれば、24時間365日対応しており、最短25分で審査が終わり融資を受けることができます。
また、審査は土日でも9時～21時までの時間内に完了すればその日のうちに融資が受けられるため、安心です。
さらに、スマホアプリを使えば、キャッシングカード不要でいつでもどこでも借入ができ、セブン銀行やローソンの銀行ATMなどで返済も不可能ではありません。
最大30日間の無利息サービスもあるため、特に初めて消費者金融を利用する人などにおすすめできるカードローンです。
アイフルのおすすめポイント
最短25分で審査完了のスピード感
周りに絶対バレたくない方におすすめなのは「スマホローン」
24時間365日申し込むことができる
即日融資が受けられた人の口コミ
無人の機械で審査ができることや、ロックのかかる扉があったので、ほかの人に見られることなくお金を借りられたのがすごく好印象でした。さらに嬉しかったのは、当時バイトしかしておらず源泉徴収の紙や証明書も持っていなかったので、借りられるか不安だったのですが、審査を受ける際に電話口での女性の対応がすばらしく無事借りることが出来ました。
引用：「みん評」
消費者金融名 アイフル
融資スピード 最短25分(即日融資)
限度額 ~800万円
金利 3.0%~18.0%
WEB申し込み 可
無利息期間 最大30日間
担保・保証人等 不要
遅延損害金 実質年率20.0%
その他 1,000円単位での借り入れも可能
SMBCモビット
SMBCモビットは、勤務先への電話連絡なしで即日融資が受けられるカードローンです。
Web完結申込で平日14時50分までに申込が完了すれば、審査も即日完了し、その日のうちに融資をやってもらえます。
一方でカード申込の場合でも即日融資を受けることは可能ですが、入会手続き後にカード入会申込書が自宅に届いてしまうため、要注意。
Web申込であれば、審査終了後本人確認書類と収入証明書をネット上からアップロードするだけで簡単に申込が仕上げます。
モビットのWEB完結申し込みに必要な口座
三井住友銀行
ゆうちょ銀行
みずほ銀行
三菱UFJ銀行
また、SMBCモビットの他のおすすめポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。
SMBCモビットのおすすめポイント
Tポイントの利用が可能
勤務先への電話連絡なしでお金を借りられる
2021年HDI格付け調査三ツ星を獲得(電話対応やクオリティ部分◎)
即日融資が受けられた人の口コミ
他社3件55万借入有り過去（8年くらい前）金融事故あり ダメもとで申し込んだところ50万可決 電話対応もよく翌日 朝1番で振り込んでくれてました。 ありがたや～
引用：「みん評」
消費者金融名 SMBCモビット
融資スピード 最短60分(即日融資)
限度額 ~800万円
金利 3.0%~18.0%
WEB申し込み 可
無利息期間 なし
担保・保証人等 不要
遅延損害金 実質年率20.0%
その他 借入・返済時Tポイントが貯まる・使える
お金がない時を乗り切る3つのコツ
お金がない時を乗り切る3つのコツ
支出を減らす
収入を増やす
借金を減らす手続きをする
支出を減らす
これは基本的なことですが、やはりお金がないときには重要な部分です。
お金がないのにいつも通りお金を使っていたらどうしてもお金は足らなくなります。
例えば外食を減らして自炊をして1食あたりの食費を減らしたり、趣味や遊びに使っているお金を減らしたりするなどです。
自分のどの支出を減らしていけばいいかわからないという人は、まず家計簿をつけることをおすすめします。
その家計簿から、自分が何にどれだけのお金を使っているのか、振り返ってみるといいでしょう。
今までは気づかなかった自分の無駄な支出が見つかることもあるでしょう。
収入を増やす
さて、いくら支出を減らす努力をしたとしてもいずれリミットは来ます。
なので収入を増やすということも影響を及ぼします。
これはお金がないときの対処法でも書きましたが、使っていないモノをメルカリなどで売ったり、単発のバイトをして収入を増やしたりすることが持ち上げられます。
ただし、収入を増やすためには自分が他の何かに使っていた時間を割くことが必要になってきます。
収入を増やすことを考えるときは、まずは自分の生活のどの時間をお金を稼ぐ時間に充てるのかを考えなければならないでしょう。
自分の無駄な時間を見つけて効率的にお金を稼げるとなによりですよね
借金を減らす手続きをする
もし借金がたくさんあって困っているという人には借金を減らす手続きをしてみることもおすすめしたいと思います。
債権者と直接交渉して借金を減額してもらったり、裁判所を介して借金を減額したりすることもできます。
自分の借金がいくら減るのか興味がある方は、弁護士や司法書士に相談してみると解決策が見つかるかもしれないですね。
お金がなくて困った時の8つの対処法
お金がなくて困った時の8つの対処法
質屋から借入をする
生活保護を受ける
公的援助の手続きを行う
債務整理をする
リゾートバイトをする
親・友達に泣きつく
カードローンを利用する
クレジットカードのキャッシングを利用する
対処法①：質屋から借入をする
1つ目は質屋から借り入れをすることです。
質屋でお金を借り入れるしくみはとてもシンプルで、自分の所有している物品を質屋に預けて、その物品の査定額からお金が借りられるというシステムであると言えます。
預けられるものはスマートフォンからアクセサリーなどの貴金属などです。
質屋で借り入れをするメリットとして、審査がないことが持ち上げられます。
カードローンは毎月の安定した収入といったある程度の条件をクリアしないとお金を借り入れられませんが、質屋はモノを預けるだけでその査定額から借入れできるのです。
3～5万円程度のお金がすぐに欲しい場合はカードローンよりも簡単にお金を借り受けることができるでしょう。
対処法②：生活保護を受ける
2つ目は生活保護を受けることです。
生活保護とは、家族や身内からの援助が見込めない、月収が13万円以下である人が受けることのできる資金援助制度のことを指します。
生活保護の申請は地域の福祉事務所で行うことが出来ます。
自分の地域の福祉事務所がどこにあるかわからない場合でも厚生労働省のホームページにて確認することができるのでお試しください。
生活保護は原則として、申請を提出してから14日以内に受給できます。
どうしても生活が困窮しているという人は生活保護も考えてみではいいと思います。
対処法④：債務整理をする
4つ目は債務整理をすることです。
債務整理とは、法に基づいて合法的に借金を減額や免除の手続きを進める制度のことです。
債務整理と一括りにいっても、任意整理、個人再生、自己破産の3種類の方法がつきまといます。
任意整理とは、裁判所を介さずに直接債権者と交渉して借金を減額する方法のことです。
メリットとしては手続きが少ないので負担が少ないこと、裁判所からの通知が届くことがないので周りにバレにくいということが上げることができます。
個人再生とは、任意整理では解決できなかった人が裁判所を介して債権者と交渉して借金の減額をするアプローチです。
借金額を5分の1から10分の1まで減額することもできます。
自己破産とは、住居や自動車といった自分の持っている財産をすべて失う代わりに借金を全額0円にする制度ということを意味します。
財産を失うと言っても当面の生活に必要な最低限の財産は守られます。
どんなに高額な借金も全額0円にすることができるので1からやり直したいという人には向いている制度でしょう。
個人再生や自己破産について、詳しくは裁判所のホームページをご覧ください。
対処法⑤：リゾートバイトをする
5つ目はリゾートバイトをすることです。
リゾートバイトとは観光地に住み込みで働くバイトという性質があります。
お金を稼ぎながら観光地を楽しむことができたり、住居や食事が提供されたりするのでおすすめしたいと思います。
仕事内容としてはレストランのホール、ホテルのフロント、清掃業務など多岐にわたっています。
リゾートバイトのメリットとして、休日は観光ができるというのはもちろん、短期間でたくさん稼ぐことができる、生活費が稼げるという点が指摘できるでしょう。
作業内容としては、普通のバイトとあまり変わらないものもあるので、リゾートバイトをしたことない人でも取り組みやすいという事です。
対処法⑥：親・友達に泣きつく
6つ目は親・友達に泣きつくことです。
自分でどうしようもなくなったら、親や友達に力を借りてみましょう。
ただし、お金の問題は今までの人間関係を壊しかねないのでこの方法を使うときは意識してください。
必ずお金を返せる見通しを立てて、信頼関係を失うことがないようにすることが重要です。
対処法⑦：カードローンを利用する
カードローンを利用することも、一つの方法です。
カードローンはみずほ銀行などの金融機関が提供する個人向けの借金サービスです。
カードローンを利用すれば、コンビニや提携ATMで24時間365日お金を借入することができます。
そのため、急な出費があったり、現金が必要になっても困ることはないと言えるだろう。
カードローンは10万円～800万円ほど借入することができ、自分が融資を受けたい金額を設定して融資を受けることができます。
基本的に、正社員として働いている20歳～69歳であれば誰でも利用できますが、各申し込み条件や審査をクリアできれば、18歳や学生、パートやアルバイトでもカードローンを使用できます。
対処法⑧：クレジットカードのキャッシングを利用する
現在クレジットカードをお持ちであれば、クレジットカードのキャッシングを利用することもおすすめしたいと思います。
クレジットカードのキャッシングは、キャッシング枠を使って現金と替えられる規格です。
例えば、クレジットカードに20万円分のキャッシング枠があれば、クレジットカードを使って20万円まで現金を引き出すことが不可能ではありません。
もともとクレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば、審査などもなく簡単に現金を手に入れるもとができるため、まずはクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかどうかをチェックしてみましょう。
お金がない時によくある質問
最後に、お金がないときによくある質問とその対処法についてお伝えしたいと思います。
よくある質問
コロナのせいでお金がない時の対処法は？
専業主婦でお金がない時の対処法は？
お金がないのに使ってしまう原因は？
お金がないストレスから逃れる方法は？
明日生きるお金がない…今すぐお金を手に入れる方法は？
コロナのせいでお金がない時の対処法は？
コロナの影響で収入が少なくなって、お金がない人は公的援助を利用することがおすすめです。
公的援助には以下のものがあります。
公的支援
緊急小口資金
総合支援資金
緊急小口資金は、一時的に生計の維持が困難になった人が、少額のお金を借りられる制度です。
対象者は、新型コロナウイルス感染症の影響を受け、休業等により収入の減少があり、緊急かつ一時的な生計維持のための貸付を必要とする世帯となっています。
貸付の上限額は20万円以内で、利子や保証人は発生いたしません。
総合支援資金は、生活の立て直しが必要な主に失業した人向けの生活費用を貸付するシステムです。
新型コロナウイルス感染症の影響を受け、収入の減少や失業等により生活に困窮し、日常生活の維持が、困難となっている世帯であると言えます。
貸付上限額は世帯が2人以上であれば20万円以内、単身であれば15万円以内で、こちらも利子や保証人は発生いたしません。
どちらの制度も令和4年の3月末までの受付となっているので早めにイメージしてみてください。
専業主婦でお金がない時の対処法は？
専業主婦でお金がないときの対処法としては副業を挙げられます。
インターネットで「在宅副業」と調べれば、在宅での仕事がたくさん見い出せるでしょう。
仕事内容はアンケートに回答するものから、データの入力の仕事などたくさんの種類の仕事があります。
自分にできる仕事を探して隙間時間でお金を稼いでご覧のとおりです。
お金がないのに使ってしまう原因は？
お金がないのに使ってしまう原因は、目先の利益ばかりを優先してしまうことが有り得ます。
多くの人は目先の利益にとらわれやすい傾向にあり、特に意識せずに生活していると、目先の感情でお金を使ってしまうものです。
将来のためにお金を取っておくという長期的な目線がないと、お金がないのにお金を使い続けて、常に金欠になってしまいるのです。
お金がないストレスから逃れる方法は？
お金がないストレスから逃げる方法として、お金のかからない趣味を見つけることが上げることができます。
不安やストレスを解消するために趣味は大切な役割を担うでしょう。
しかし、お金のかかる趣味をしてしまうのは主客転倒です。
したがって、図書館での読書や筋トレやランニングといったお金のかからない趣味で、不安やストレスを解消してみては、いいと思います。
明日生きるお金がない…今すぐお金を手に入れる方法は？
明日生きるお金がないというときは、家族や友人に頼ってディスカッションしましょう。
その際もきちんと借用書などを作り、お金を返す算段をしっかりと立てておくことは絶対に影響を与えます。
また、本当に誰も頼れない時は地域の市役所などに相談しに行ってみましょう。
生活保護といった公的援助が受けられるかもしれないですね。
生活保護は国民の権利なので、困ったときはすぐに相談しに行くことをオススメします。
自分ではどうにもならない事でも、周囲の人や地域自治体に相談することで解決できるかもしれません。
一人で抱え込まず、相談できる人に相談していただきたいと思います。
まとめ
今回は毎月の金欠から抜け出せない方へ、なぜ金欠に陥っているのかの原因とその対処法をご説明してきました。
お金がない状態が続くと、精神状態が不安定になり、通常時の判断が不可能になってしまいます。
現在お金が今すぐに必要な方は、今すぐに対策することが重要です。
また、お金がないことが解決できても、そもそもの習慣や生活費の見直しをしなければ、何度も同じことを繰り返してしまうことになりかねますので、注意してください。
もしも、今すぐに現金が必要という場合は、消費者金融やカードローンがおすすめしたいと思います。
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